• 신용관리교육 : 소상공인 지식배움터 내 신용회복위원회 ‘신용관리교육’ 사전 이수 필수
• 업력 90일 이상 : 사업자등록증명상 개업일 기준 (법인은 회사성립일 기준) 대출신청일까지 90일 이상
• 중·저신용 : 대출 신청일 기준 NCB 개인신용평점 839점 이하
• 소상공인 기준 충족 : 상시근로자 5인 미만 (광업·제조업·건설업·운수업은 10인 미만)
• 영리기업 : 개인과세/면세사업자, 영리법인의 본점 (비영리사업자 불가)
• 대출 제한 대상 아님 : 세금 체납, 장기 연체, 휴폐업 상태 등이 아닐 것

💰 대출 한도 및 금리

• 대출 한도: 최대 3,000만 원 (최소 1,000만 원 이상 1백만 원 단위 신청)
• 대출 금리: 정책자금 기준금리(분기별 변동) + 1.6%p
• 우대 금리: 제로페이 가맹점, 컨설팅 이수, 노란우산공제 가입 등 조건에 따라 최대 0.8%p 감면 가능

📅 상환 조건 및 혜택

• 대출 기간: 총 5년 (거치기간 2년 + 분할상환 3년)
• 상환 방식: 매월 원금균등분할상환
• 금리인하제도: 대출 후 1년 경과 시 신용점수가 70점 이상 상승하거나 840점 이상으로 회복되면 대출금리 0.5%p 인하!

✅ 진행 절차

1. 온라인 신청접수 및 서류 제출
2. 공단 직접 심사 (필요 시 현장실사 진행)
3. 대출 약정 체결 (개인: 전자약정 / 법인: 대면약정)
4. 대출금 입금
5. 사후관리 (대출 후 3개월 내 사용내역 점검)

📁 주요 필수 서류

※ 마이데이터 서비스에 동의하면 상당수 서류가 자동 제출됩니다.

• 소상공인 정책자금 대출신청서 및 자가진단표
• 기업현황 및 사업계획서 (자금집행계획 필수)
• 사업자등록증명 및 신분증
• 상시근로자 확인서류 (건강보험자격득실확인서 등)
• 매출액 확인서류 (표준재무제표증명 또는 부가가치세과세표준증명 등)
• 국세 및 지방세 납세증명서
• 사업장 및 거주주택 등기사항전부증명서 (또는 임대차계약서)
• (법인) 법인인감증명서, 법인등기부등본, 주주명부 등 추가

• 고의적 신용 하락 금지: 대출을 받기 위해 고의로 신용점수를 낮추면 기존 거래 연장 거절 등 큰 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 사업 무관 용도 사용 금지: 이 대출은 ‘운전자금’ 목적입니다. 사업과 무관하게 사용한 것이 적발되면 대출금이 조기 회수됩니다.
• 브로커 주의: 수수료를 요구하며 대출을 대행해 주겠다는 제3자 부당개입은 불법이며, 적발 시 대출 취소 및 제재를 받습니다.
• 허위 작성 시 거절: 사업계획서나 현황을 허위로 기재하면 심사에서 탈락합니다.

• 국세 또는 지방세 체납 중인 자
• 현재 대출 연체 중이거나 최근 3개월 내 30일 이상 연체 이력이 있는 자
• 신용도판단정보(신용불량) 또는 공공정보(파산, 회생 등) 등재자
• 사업장 또는 거주 주택에 권리침해(압류, 가압류, 경매 등)가 있는 자
• 현재 휴업 또는 폐업 상태인 자
• 최근 2년 연속 매출 50% 이상 감소 등 심각한 한계기업
• 도박, 향락 등 정책자금 융자 제외 업종 영위자

• Credit Management Education: Must complete the pre-requisite education program on the SEMAS education site.
• Business History: Operating for at least 90 days from the business registration date.
• Credit Score: NCB Personal Credit Score of 839 or below at the time of application.
• Small Business Criteria: Less than 5 regular employees (10 for manufacturing, mining, construction, transport).
• For-Profit Enterprise: Sole proprietorships or for-profit corporate headquarters (Non-profits are excluded).
• No Disqualifications: Must not have tax arrears, severe delinquencies, or be out of business.

💰 Limits and Interest Rates

• Limit: Up to 30,000,000 KRW.
• Interest Rate: Base Policy Fund Rate (fluctuates quarterly) + 1.6%p.
• Preferential Rates: Discounts up to 0.8%p available for ZeroPay merchants, consulting completion, etc.

📅 Repayment & Rate Reduction System

• Term: 5 years total (Grace period: 2 years).
• Repayment: Equal principal installments every month after the grace period.
• Rate Reduction: If your credit score increases by 70+ points or recovers to 840+ after 1 year, the interest rate drops by 0.5%p.

✅ Procedure

1. Online Application & Document Submission
2. SEMAS Evaluation (On-site inspection if necessary)
3. Loan Agreement (Electronic for individuals, in-person for corporations)
4. Loan Disbursement
5. Follow-up Management (Usage inspection within 3 months)

📁 Required Documents

※ Many documents are automatically collected if you consent to the MyData service.

• Application Form & Self-Diagnosis Checklist
• Business Status & Business Plan (Funds usage plan required)
• Business Registration Certificate & ID
• Proof of Employees (Health Insurance Qualification, etc.)
• Proof of Revenue (Standard Financial Statements, VAT Certificates)
• National & Local Tax Payment Certificates
• Real Estate Register for Business and Residence
• (Corporations only) Corporate Seal Certificate, Corporate Register, Shareholder Registry, etc.

• Do NOT intentionally drop your credit score: Manipulating your score to get this loan will cause severe disadvantages with your existing bank transactions.
• Strict Usage Rules: Funds must be used strictly for business operations. Personal usage will result in immediate loan recall.
• Beware of Brokers: Using third-party brokers who ask for fees to guarantee the loan is illegal.
• No False Information: Lying on your business plan will result in automatic rejection.

• Currently holding unpaid national or local taxes.
• Currently delinquent on loans, or having a 30+ day delinquency record in the past 3 months.
• Registered as a credit defaulter or having public records of bankruptcy/rehabilitation.
• Having legal encumbrances (seizure, provisional attachment, auction) on residence or business property.
• Business is currently closed or suspended.
• Operating in restricted sectors (gambling, adult entertainment, etc.).